6. Các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả tín dụng khách hàng cá nhân tại Sacombank – Tây Ninh
DOI:
https://doi.org/10.61591/jslhu.28.1239Từ khóa:
Hiệu quả tín dụng; Khách hàng cá nhân; Năng lực tài chính; Tài sản bảo đảm; Công nghệ số.Tóm tắt
Nghiên cứu xác định các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả tín dụng khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Tài Lộc SACOMBANK – Chi nhánh Tây Ninh. Mô hình gồm sáu yếu tố với 29 biến quan sát, được hiệu chỉnh qua thảo luận với năm chuyên gia. Dữ liệu từ 253 khách hàng cá nhân được xử lý bằng SPSS 26 thông qua Cronbach’s Alpha, phân tích nhân tố khám phá và hồi quy tuyến tính bội. Kết quả xác nhận các thang đo đạt độ tin cậy và giá trị hội tụ. Sáu yếu tố đều tác động cùng chiều đến hiệu quả tín dụng, gồm năng lực tài chính và thu nhập, tài sản bảo đảm, mục đích sử dụng vốn vay, lịch sử tín dụng, ứng dụng công nghệ số, chất lượng thẩm định và giám sát khoản vay. Năng lực tài chính và thu nhập có ảnh hưởng mạnh nhất với Beta = 0,363. Mô hình giải thích 76,5% biến thiên của hiệu quả tín dụng. Kết quả cung cấp căn cứ để chi nhánh ưu tiên quản trị dòng tiền, tài sản bảo đảm, mục đích vay và dữ liệu số trong suốt vòng đời khoản vay.
Tài liệu tham khảo
Arian, H., Seyfi, S. M. S., & Sharifi, A. (2020). Forecasting probability of default for consumer loan management with Gaussian mixture models. arXiv.
DOI: 10.48550/arXiv.2011.07906
Berg, T., Burg, V., Gombović, A., & Puri, M. (2020). On the rise of FinTechs: Credit scoring using digital footprints. The Review of Financial Studies, 33(7), 2845–2897.
DOI: 10.1093/rfs/hhz099
Chang, V., Sivakulasingam, S., Wang, H., Wong, S. T., Ganatra, M. A., & Luo, J. (2024). Credit risk prediction using machine learning and deep learning: A study on credit card customers. Risks, 12(11), 174. DOI: 10.3390/risks12110174
Đinh Kiệm, & Trần Công Hòa. (2021). Đánh giá các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ đúng hạn của khách hàng cá nhân từ chính sách tín dụng phát triển nông nghiệp nông thôn theo Nghị định số 55/2015/NĐ-CP tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam. Tạp chí Công Thương.
Jumaa, M., Saqib, M., & Attar, A. (2023). Improving credit risk assessment through deep learning-based consumer loan default prediction model. International Journal of Finance & Banking Studies, 12(1), 85–92.
DOI: 10.20525/ijfbs.v12i1.2579
Kanapickienė, R., Keliuotytė-Staniulėnienė, G., Vasiliauskaitė, D., Špicas, R., Neifaltas, A., & Valukonis, M. (2023). Macroeconomic factors of consumer loan credit risk in Central and Eastern European countries. Economies, 11(4), 102. DOI: 10.3390/economies11040102
Huỳnh Khánh Lê, & Lê Trung Hiếu. (2025). Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ vay của khách hàng cá nhân tại Agribank – Chi nhánh Lê Lợi, Trà Vinh, Vĩnh Long. Chuyên trang Nghiên cứu Kinh tế – Tài chính.
Lê Trung Hiếu, & Ngô Thị Phương Dung. (2021). Các nhân tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Tài Lộc SACOMBANK, Chi nhánh Trà Vinh. Tạp chí Công Thương, 21.
Lữ Phi Nga, Nguyễn Thế Khải, & Bùi Thanh Bằng. (2025). Các yếu tố ảnh hưởng tới khả năng trả nợ của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh, Chi nhánh Đồng Nai. Tạp chí Công Thương.
Naili, M., & Lahrichi, Y. (2022). Banks’ credit risk, systematic determinants and specific factors: Recent evidence from emerging markets. Heliyon, 8(2), e08960. DOI: 10.1016/j.heliyon.2022.e08960
Nguyễn Kim Quốc Trung. (2023). Các yếu tố tác động đến khả năng vỡ nợ của khách hàng cá nhân tại các ngân hàng thương mại nhà nước tại khu vực Thành phố Hồ Chí Minh. Tạp chí Kinh tế và Dự báo, 33.
Penikas, H. I. (2023). Retail loan pricing determinants in Russia. Voprosy Ekonomiki, 6, 36–61. DOI: 10.32609/0042-8736-2023-6-36-61
Phan Thị Hằng Nga, & Nguyễn Thị Ngọc Quỳnh. (2020). Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Tài Lộc SACOMBANK, Chi nhánh Tân Bình. Tạp chí Công Thương, 15, 242–247.
Siddique, A., Khan, M. A., & Khan, Z. (2022). The effect of credit risk management and bank-specific factors on the financial performance of the South Asian commercial banks. Asian Journal of Accounting Research, 7(2), 182–194. DOI: 10.1108/AJAR-08-2020-0071
Soomro, A., Zakariyah, H., Aftab, S. M. A., Muflehi, M., Shah, A., & Meraj, S. (2024). Loan default prediction using machine learning algorithms: A systematic literature review 2020–2023. Pakistan Journal of Life and Social Sciences, 22(2), 6234–6253. DOI: 10.57239/PJLSS-2024-22.2.00469
Sun, Y., Gong, Z., Shi, Q., & Chen, L. (2023). Efficient commercial bank customer credit risk assessment based on LightGBM and feature engineering. arXiv.
DOI: 10.48550/arXiv.2308.08762
Tất Duyên Thư, & Phan Ngọc Bảo Anh. (2023). Các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ đúng hạn của khách hàng cá nhân vay thế chấp tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kiên Long Chi nhánh Cần Thơ. Tạp chí Khoa học Trường Đại học Trà Vinh, 13(1), 1–9.
DOI:10.35382/TVUJS.13.1.2023.1700
Trần Đức Thắng. (2023). Các yếu tố ảnh hưởng tới khả năng trả nợ của khách hàng cá nhân ở các ngân hàng thương mại Việt Nam. Tạp chí Khoa học Thương mại, 180.
DOI: 10.54404/JTS.2023.180V.05
Trần Thanh Phong, Nguyễn Thanh Bình, Lữ Xuân Trang, & Đỗ Thị Phượng. (2020). Đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng cá nhân, nghiên cứu trường hợp Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, Chi nhánh huyện Tân Hưng, tỉnh Long An. Tạp chí Nghiên cứu Tài chính – Marketing, 57, 15–25.
DOI: 10.52932/jfm.vi57.98
Valente, J., Augusto, M., & Murteira, J. (2024). Differentiated impact of spread determinants by personal loan category: Evidence from the Brazilian banking sector. International Review of Economics & Finance, 89, 299–315.
DOI: 10.1016/j.iref.2023.10.025
Vi Thị Mã Miêu, Lê Gia Tuấn, Bùi Văn Thụy, & Nguyễn Quốc Huy. (2024). Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ vay ngân hàng đúng hạn của khách hàng cá nhân tại tỉnh Đồng Nai. Tạp chí Kinh tế và Dự báo, 12(877), 67–70.
Võ Phúc Trường Thành, & Huỳnh Thị Tuyết Sương. (2025). Các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của khách hàng cá nhân, nghiên cứu tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Tài Lộc SACOMBANK, Chi nhánh Bình Chánh. Chuyên trang Nghiên cứu Kinh tế – Tài chính.
Wang, S., Yan, X., Zheng, B., Wang, H., Xu, W., Peng, N., & Wu, Q. (2021). Risk and return prediction for pricing portfolios of non-performing consumer credit. arXiv.
DOI: 10.48550/arXiv.2110.15102
Zhang, Y., Ye, S., Liu, J., & Du, L. (2023). Impact of the development of FinTech by commercial banks on bank credit risk. Finance Research Letters, 55, 103857.
DOI: 10.1016/j.frl.2023.103857
